- いつか会社を辞めたいと思っているんだけど……
- 会社員からフリーランスになったら何から手続きしていいか分からない
- 今後の参考のために、年金や健康保険の切り替え方法を教えて！
会社を辞めてフリーランスになる場合「年金や健康保険はどうすればいいのだろうか？」と手続き方法がわからず、不安になってしまうケースは非常に多いです。
僕は妻と共働きだったため、退職した当初は個別に年金や健康保険に加入せず、扶養に入るという選択をしました。しかしフリーランスで扶養に入れるか分からなかったので、妻に会社へ問い合わせてもらったり市役所へ問い合わせたり、右往左往しました。
そこでこの記事では、退職してから迷わず年金や健康保険の手続きをしたい方の参考になるよう、切り替え方法から注意点までまとめて解説します。
この記事を読めば「会社員からフリーランスになった場合の年金と健康保険の切り替え手続き方法」が全て分かります。
僕が年金と健康保険の切り替え手続きに苦戦した経験が凝縮されています。失敗しない手続き方法が知りたい人は最後まで読んでください。
記事を読んで「ハローワークの手続きはどうすればいいのだろう？」と疑問を持ったなら、下記の記事を参考にください。
> 再就職手当(開業)をもらえる条件は？個人事業主(フリーランス)になる場合の手続き方法を解説
フリーランスは国民年金へ切り替えが必要
会社員からフリーランスになると、厚生年金から国民年金への切り替えが必要です。
手続きする窓口はお近くの市役所になります。提出期限は、退職日の翌日から14日以内です。
フリーランスの年金支払いはいくら？
令和4年度（令和4年4月～令和5年3月まで）は月額16,590円です。
国民年金の保険料は、毎年度見直しが行われます。
日本年金機構
フリーランスが国民年金を支払う金額は、年間199,080円です。
フリーランスのもらえる年金は少ない？
40年間会社員で厚生年金を納めた人と、40年間フリーランスで国民年金を納めた人と想定して比較すると、
厚生年金（月額154,777円）- 国民年金（月額64,816円）=差額89,961円
会社員に比べてフリーランスがもらえる年金は月額約9万円少ない。
フリーランスは厚生年金に入る(継続する)ことはできない？
会社を辞めると厚生年金の加入資格を失うため継続できません。厚生年金に入れるのは、会社員の間だけです。
20歳以上60歳未満の人は国民年金に加入する義務があるため、フリーランスは国民年金に加入することになります。
フリーランスが年金を払わない(免除)方法は？
フリーランスになって年金を払わない（免除される）方法は以下の2つです。
- 国民年金保険料の特例免除を申請する
- 共働きの場合は夫(妻)の扶養に入る
国民年金保険料の特例免除を申請する
国民年金保険料の特例免除は、退職(失業)の事実がある場合にも対象となります。（年度毎に申請書の提出が必要）
国民年金保険料免除申請書を提出する方法
- 雇用保険受給資格者証の写し、または雇用保険被保険者離職票等の写しを準備する
- 上記の書類をハローワークに提出する（コピーを提出）
- 住民登録をしている市（区）役所・町村役場の国民年金担当窓口へ申請書を提出(出張所・支所対応可)
- 日本年金機構による審査後に「承認通知書」または「却下通知書」が約二ヶ月後に届く
退職(失業)の場合は審査が通りやすいです。
もし審査回答前に国民年金保険料の納付書が届いても、審査結果を待ってから支払いをするようにしましょう。
共働きの場合は夫(妻)の扶養に入る
夫婦で共働きの場合、一方がフリーランスになってまだ収入が少ない時期は夫(妻)の扶養に入ることで、国民年金保険料の納付は不要（国民年金の第3号被保険者）になります。
年収106万円（月額8.8万円）を超えたタイミングで、扶養から外れましょう。
フリーランスは健康保険の切り替えが必要
会社員からフリーランスになると、これまで勤めていた会社の社会保険から脱退し、国民健康保険への切り替えが必要です。
手続きする窓口はお近くの市役所になります。
社会保険から国民健康保険に切替えるときの注意事項
- 国民健康保険料は日割り計算できない
- 月の途中で会社を退職し、月をまたぐと1か月分の保険料がかかる
- 1日しか加入してなくても、1か月分の保険料がかかる
社会保険の切り替えのタイミングで、月を何回またぐか確認して、国保に加入しましょう。
切り替えのタイミングを失敗した僕は、自分の保険料36,800円、子供一人分4,500円、合計41,300円を余分に支払いました。
もし無効となった保険証（資格喪失）を使用して医療を受けてしまった場合は？
無効となった保険証（資格喪失）を使用して医療を受けた場合は、総医療費の7割～9割を返還する必要があります。（協会けんぽから「保険給付の不支給決定について」の通知書と納付書（振込用紙）が届く）
僕の失敗事例を紹介します。
- 勤務していた会社の保険証を使って、歯医者に通院していた
- 通院途中に会社を退職することになり、社会保険→国民保険へ切り替え手続きをした
- 切り替えた国民保険証を、歯医者へ提出するのを忘れてしまった
- 資格喪失した会社の保険証を使用して、受診してしまった
- 協会けんぽから「保険給付の不支給決定について」の通知書と納付書（振込用紙）が届いた
納付書が届いた場合、一旦返納しなければいけませんが、払い戻しを申請できます。払い戻しの申請方法は以下の通りです。（手続きは30分程度）
- 郵便局やコンビニで、返納金を支払う（領収書を大切に保管）
- 約1週間後に、協会けんぽから「診療報酬明細書」が届く
- 領収書（原本）と診療報酬明細書を持って、市町村の国民健康保険窓口で払い戻し申請する（銀行印・身分証明書が必要）
- 約2ヶ月後に、指定の銀行口座へ全額振り込まれる
フリーランスの健康保険支払いはいくら？
国民健康保険料は、世帯ごとの加入者の数とその所得額に応じて変わります。
たとえば、〜39歳独身フリーランスの場合は約55,300 円（1年間の保険料額）になります。
フリーランス(個人事業主)の国民健康保険料は高すぎる？会社員と比較
フリーランス(個人事業主)の国民健康保険料は、会社員の社会保険料に比べて高くなります。（収入額が同等の場合）
なぜなら社会保険料は、会社が折半（会社と社員が半分ずつ負担）するため半額となるからです。
フリーランスは国保以外(社会保険)に入れない？
退職後にフリーランスが社会保険に入る方法は「任意継続健康保険」に加入することです。
任意継続健康保険とは、退職して社会保険の資格を喪失したときに、一定条件のもとに個人で継続して社会保険に加入できる（2年間）制度です。
フリーランスが健康保険料を安くするおすすめの方法
共働き夫婦の場合で一方が会社員であれば、夫(妻)の健康保険の扶養に入ることで保険料が免除になります。（被扶養者の年間収入が原則130万円未満であることが条件）
夫(妻)の健康保険の扶養に入る場合、失業手当の受給中の方は注意してください。
健康保険の扶養はある条件を超えると、失業手当の受給期間中だけ、扶養から外れる手続きが必要です。
社会保険の扶養に入れる条件は以下の通りです。
- 向こう1年間の収入が130万円未満であること（再就職手当て含む）
- 失業給付の日額が3610円以下であること（金額は協会や組合によって異なる）
僕の場合は失業手当を受給せず、再就職(開業)手当として受給したので、扶養からは外れずにすみました。
> 再就職手当(開業)をもらえる条件は？個人事業主(フリーランス)になる場合の手続き方法を解説
まとめ：退職したらまず年金と健康保険の切り替え手続きをしよう！
最後にもう一度内容をまとめます。
【会社員からフリーランスになったら】
- 厚生年金から国民年金へ切り替え手続きをする
- 社会保険から国民健康保険に切替え手続きをする
【夫婦で共働きで一方が会社員の場合は】
- 夫(妻)の扶養に（第3号被保険者）入れないか確認する
- 夫(妻)の健康保険の扶養に入れないか確認する
フリーランスにとって国民年金と国民健康保険の支払いは、大きな出費になります。
免除制度や扶養を活用して、負担うまく減らしましょう。
とはいえ、早く年収130万以上を稼いで扶養から外れたいという人が多いはず。まずは月10万以上を稼ぐスキルを身につけるのがおすすめです。
30代完全未経験から始めるならWebライターがおすすめ。ということで、パソコンが苦手な人でもできるWebライターで稼ぐ方法を紹介します！
ぜひ下記の記事を参考に扶養から外れて、フリーランスとして活躍してほしいです。
